Zahlungsverkehr ist ein komplexes Gebiet, aber das Verständnis der wichtigsten Begriffe ist für jedes Unternehmen unerlässlich, das seine Transaktionen optimieren und ein reibungsloses Kundenerlebnis bieten möchte. Hier ist ein Glossar der wichtigsten Begriffe, einfach erklärt:
1. Akteure im Zahlungsverkehr
Elektronischer Zahlungsverkehr 💻: Jede Finanztransaktion, die digital erfolgt, ohne physischen Geldumlauf.
Zahlungs-Gateway 🌐: Die Verbindung zwischen der Website oder App eines Händlers und dem Zahlungsabwickler. Es ermöglicht die Erfassung von Zahlungsinformationen und deren sichere Weiterleitung.
Zahlungsabwickler ⚙️: Das Gehirn des Zahlungssystems. Es verarbeitet Transaktionen, prüft die Verfügbarkeit von Geldern und leitet das Geld vom Kunden an den Händler weiter.
Händler 🛍️: Das Unternehmen, das Waren oder Dienstleistungen verkauft und die Zahlung erhält.
Kunde 🧑🤝🧑: Die Person oder das Unternehmen, das die Zahlung ausführt.
2. Schritte einer Transaktion
Transaktion 🔁: Der Austausch von Wert zwischen einem Kunden und einem Händler, der eine Zahlung und den Erhalt von Waren oder Dienstleistungen beinhaltet.
Autorisierung 🚦: Die Bestätigung durch den Zahlungsabwickler, dass der Kunde über ausreichende Mittel verfügt, um die Transaktion durchzuführen.
Auszahlung 💸: Die Übertragung der Gelder vom Konto des Kunden auf das Konto des Händlers, sobald die Transaktion bestätigt ist.
Rückerstattung ↩️: Die Rückzahlung der Gelder an den Kunden bei Stornierung oder Rückgabe von Waren.
3. Kosten und Sicherheit
Transaktionsgebühren 💰: Provisionen, die von Zahlungsabwicklern und Gateways für jede Transaktion erhoben werden.
Wechselkurs 💱: Der Preis einer Währung im Verhältnis zu einer anderen, wichtig für internationale Transaktionen.
Sicherheit 🛡️: Der Schutz von Zahlungsinformationen vor Diebstahl und Betrug.
Betrug 🚫: Jede illegale Handlung, die darauf abzielt, Gelder oder Waren auf betrügerische Weise zu erlangen.
Compliance ⚖️: Die Einhaltung von Vorschriften und Normen in Bezug auf Sicherheit und Datenschutz, wie z. B. PCI DSS.
4. Schutztechnologien
PCI DSS 🔒: Ein Satz von Sicherheitsstandards für Zahlungsdaten, die Händler einhalten müssen, um ihre Kunden zu schützen.
Tokenisierung 🗝️: Die Ersetzung sensibler Zahlungsinformationen durch eindeutige und zufällige Token, wodurch das Betrugsrisiko verringert wird.
Verschlüsselung 🔐: Die Umwandlung von Zahlungsdaten in einen unverständlichen Code ohne den entsprechenden Schlüssel, um deren Vertraulichkeit zu gewährleisten.
5. Zahlungstrends
Digital Wallet 📱: Eine mobile App, die Zahlungsinformationen speichert und Online- oder In-Store-Transaktionen ermöglicht.
Mobiles Bezahlen 📱: Die Zahlung über ein Smartphone oder Tablet, mit Hilfe von Mobile-Payment-Apps.
Kontaktloses Bezahlen 🫙: Die Zahlung, die durch einfaches Anhalten einer Karte oder eines Mobilgeräts an einem Zahlungsterminal erfolgt, ohne Eingabe eines PIN-Codes.
Das Verständnis dieser Begriffe ermöglicht es Ihnen, sich mit Zuversicht im Zahlungsverkehrs-Dschungel zurechtzufinden und die für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Lösungen auszuwählen.